WhatsApp Pay ir apgriezies kājām gaisā Digitālo maksājumu vide jau darbojas, pārskaitot naudas pārskaitījumus uz to pašu tērzēšanas platformu, kurā tērzējat ar saviem kontaktiem un klientiem. Priekšlikums ir skaidrs: sūtīt vai saņemt naudu no sarunas, nelecot uz citām lietotnēm vai neaizpildot nebeidzamas veidlapas. Lai gan tā globālā ieviešana notiek lēnāk, nekā daudzi iedomājās, interese, ko tas rada, ir milzīga.
Ideja nerodas tukšā vietā: Digitālo maksājumu ieviešana ir strauji pieaugusi Pēdējos gados pandēmija ir bijusi nozīmīgs katalizators. Piemēram, Latīņamerikā 86% patērētāju ir izmēģinājuši vismaz vienu jaunu maksāšanas metodi, un saskaņā ar Mastercard 2022. gada jauno maksājumu indeksu priekšgalā ir QR kods. Šis konteksts ir pavēris ceļu tādiem milžiem kā Meta (WhatsApp īpašnieks), Apple un Google spēcīgi reklamēt savus integrētos maksājumu risinājumus.
Kas ir WhatsApp Pay un kāpēc jums par to būtu jādomā?
WhatsApp Pay ir integrēta maksājumu funkcija pašā ziņojumapmaiņas lietotnē, kas ļauj sūtīt un saņemt naudu gan starp cilvēkiem, gan atbalstītajās valstīs ar uzņēmumiem. Tās lielā konkurences priekšrocība ir acīmredzama: vairāk nekā 2.000 miljardi lietotāju jau katru dienu izmanto WhatsApp, kas acumirklī novērš ierasto berzi, "pārliecinot" cilvēkus lejupielādēt citu lietotni.
Pieredze ir veidota tā, lai maksāšana būtu "Tik vienkārši kā ziņojuma pārsūtīšana"Nav nepieciešams atvērt citu lietotni, lai apstrādātu darījumu: maksājuma poga parādās klipa izvēlnē, un no turienes lietotājs izvēlas summu, pievieno piezīmi, ja vēlas, un apstiprina ar savu drošības PIN kodu. Rezultāts ir netraucēta plūsma, kas samazina nepieciešamo darbību skaitu un līdz ar to arī maksājuma atmešanas risku.
Profesionālajā jomā, WhatsApp biznesa konti var pieņemt maksājumus tērzēšanas laikā iespējotos tirgos. Tas atbilst sarunu tirdzniecības pieaugumam, kur klienti atklāj produktus, atbild uz jautājumiem un maksā, neizejot no sarunas. Šis solis ir ļoti loģisks mazajiem uzņēmumiem un tiešsaistes mazumtirgotājiem.
Kā vispārēja prasība pakalpojumam ir nepieciešams piesaistīt karti vai bankas kontu no atbalstītas bankas un pārbaudīt kartes turētāja identitāti. Tālruņa numurs darbojas kā identifikators, un WhatsApp pilnīga šifrēšana pievieno būtisku drošības slāni.
Digitālo maksājumu vilnis: konteksts un skaitļi, kas izskaidro apņemšanos
Maksājumu paradumi ir mainījušies vērienīgā ātrumā. Bezkontakta, tiešsaistes un tūlītēji maksājumi Pandēmijas laikā tie ieguva popularitāti, daudzus atturējot no skaidras naudas un pat fiziskām kartēm. Ekspertu minētās aplēses liecina par ļoti strauju izaugsmi kopš 2019. gada, un viss liecina, ka tendence turpinās pieaugt.
Latīņamerikā 59% lietotāju izmantoja QR kodus kā maksāšanas metode pēdējā gada laikā; bezkontakta kartes sasniedza 43%, kriptovalūtas — 23% un biometrija — 10%. Šī pazīstamība nozīmē, ka, kad WhatsApp Pay nonāk kādā reģionā, šī koncepcija plašākai sabiedrībai nav sveša.
Raugoties nākotnē, Accenture pētījumā lēsts, ka nākamajā desmitgadē 2,7 triljoni darījumu, kuru kopējā vērtība ir 48 triljoni ASV dolāru, pāries no skaidras naudas uz digitālo norēķinu sistēmu. Turklāt tiek prognozēts, ka maki un kartes veidos gandrīz 84,5 % no e-komercijas tēriņiem pasaulē. Ņemot vērā šo pozitīvo tendenci, nav pārsteigums, ka Apple, Google un Meta dubultot savu likmi uz maksājumiem.
Galvenās izmaiņas nav tikai “kas”, bet gan “kā”: dziļākas integrācijas un gandrīz tūlītēju pieredzi. Fintech uzņēmumi ātri atklāj problēmas un izstrādā risinājumus to novēršanai, un tehnoloģiju giganti pievienojas, lai šos uzlabojumus ieviestu plašā auditorijā.
Kā darbojas WhatsApp Pay: sūtiet, saņemiet un veiciet maksājumus uzņēmumiem
Plūsma ir veidota tā, lai būtu pazīstama. lai nosūtītu naudu, atveriet tērzēšanu, pieskarieties saspraudes ikonai, izvēlieties “Maksājums”, ievadiet summu (ar piezīmes iespēju) un apstipriniet ar savu PIN kodu. Darījuma statuss (Pabeigts, Apstrādes procesā vai Neizdevās) tiek parādīts tieši sarunā, tādējādi atvieglojot izsekošanu.
Kļūdas gadījumā Neveiksmīgu darījumu izmaksas tiek atmaksātas automātiski 24 stundu laikā. Maksājumu vēsturi var apskatīt lietotnes iestatījumos, un uzņēmumiem ir pieejams diennakts atbalsts, ja rodas kādas problēmas. Ir arī iespējams pieprasīt maksājumu tā vietā, lai to nosūtītu: saņēmējs saņem paziņojumu un ar vienu pieskārienu pabeidz pārsūtīšanu.
Aktivizēšana ir atkarīga no valsts. Aktivizētajos tirgos jūs varat konfigurēt metodi Dodieties uz Iestatījumi > Maksājumi un pievienojiet savu karti vai kontu pēc tam, kad esat pieņēmis pakalpojumu sniegšanas noteikumus. Alternatīvi, dažas bankas piedāvā vadītu aktivizēšanu no savas lietotnes, vai arī jūs pat varat atbloķēt funkciju, ja kontaktpersona nosūta jums maksājumu vai pieprasījumu, pēc tam pabeidzot reģistrācijas procesu.
Tehniskā līmenī pakalpojums Brazīlijā darbojas Facebook Pay un Cielo procesors, tāpēc nauda tiek pārskaitīta no viena Brazīlijas bankas konta uz citu. Integrācija ar vietējo infrastruktūru vienkāršo pieredzi un praksē ļauj veikt maksājumu, neizejot no WhatsApp.
Brazīlija kā izmēģinājumu poligons: ierobežojumi, izmaksas, Cielo un Piksa efekts
Brazīlija ir viena no lieliskajām WhatsApp Pay laboratorijām. Pēc sākotnējās palaišanas 2020. gadā Centrālā banka uz laiku apturējusi Konkurences apsvērumu dēļ regulators 2021. gada martā apstiprināja pakalpojumu ar nosacījumiem. Kopš tā laika šī funkcija ir konsolidēta gan privātpersonām, gan uzņēmumiem, skaidri koncentrējoties uz mikromaksājumiem.
Tur ir spēkā precīzi definēti ierobežojumi: 1.000 reālu reālu par operāciju, maksimāli 20 darījumu dienā un mēneša limits 5.000 R$. Turklāt pārskaitījumu apstrāde var ilgt līdz divām darba dienām. Patērētājiem naudas sūtīšana un saņemšana ir bez maksas; uzņēmumiem komisija ir 3,99% par katru saņemto maksājumu.
Pastāv būtiskas kontekstuālas priekšrocības. Brazīlijā WhatsApp uztur vienošanās par “nulles datu pārraides ātrums"ar vairākiem operatoriem: lietotne nepatērē datus no plāna, padarot to vieglāk lietojamu pat tiem, kam ir ierobežots savienojums. Tik ļoti, ka Sanpaulu pat tika paziņots par iespēju par to maksāt." sabiedriskais transports no lietotnes, uzsverot ikdienas maksājumu integrēšanas potenciālu.
Tomēr ieviešana ir bijusi remdenāka nekā gaidīts. Ziņojumapmaiņas ziņojumi Brazīlijā atklāj, ka, neskatoties uz to, ka WhatsApp ir pieejams 99% mobilo tālruņu, Tikai 17% bija reģistrējuši karti izmantot maksājumus lietotnē. No tiem, kas to nedarīja, 45% apgalvoja, ka nav ieinteresēti, 30% teica, ka neuzticas sistēmai, un 17% pat nezināja par tās eksistenci.
Daļa no skaidrojuma ir atrodama Pix, tūlītējo maksājumu platforma Brazīlijas Centrālā banka gandrīz paralēli uzsāka plašu finanšu izglītības un komunikācijas kampaņu. Saskaņā ar vietējām aptaujām 80% lietotāju uzskata, ka Pix ir vieglāk lietojams nekā WhatsApp maksājumi, un tas ir būtiski ietekmējis tā ieviešanas līmeni.
Priekšrocības un trūkumi: WhatsApp Pay priekšrocības un trūkumi
Galvenās priekšrocības
- Minimālā berze: Jūs maksājat, neizejot no tērzēšanas, bez papildu lietotnēm vai bezgalīgām veidlapām, kas samazina atteikšanos un paātrina konversiju.
- Liela sasniedzamība: gigantiska lietotāju bāze kas atvieglo ieviešanu un ļauj uzņēmumiem sasniegt to auditoriju, kas jau atrodas.
- Drošība: pilnīga šifrēšana WhatsApp ekosistēmā un vietējā banku darbībā vai maksājumu apstrādes procesā.
- Izmaksas privātpersonām: bez maksas lietotājiem Aktīvos tirgos uzņēmumiem ir noteiktas komisijas maksas.
Trūkumi un ierobežojumi
- Pieejamība: neglobāls pakalpojums; ir pieejams tikai noteiktās valstīs un ar funkcijām, kas atšķiras atkarībā no tirgus.
- Maksimālie limiti un latentumi: dienas un mēneša limiti (kā Brazīlijā) un līdz 2 darba dienām dažās apmetnēs.
- Uzticēšanās un atklātība: lietotāja nevēlēšanās un zināšanu trūkums noteiktās auditorijās, liecina aptaujas Brazīlijā.
- Vietējās sacensības: labi zināmas alternatīvas (piemēram, Pix Brazīlijā vai Bizum Spānijā), kas sarežģī to ieviešanu.
Drošība, privātums un datu izmantošana: kas jāpatur prātā
Tehniskajā ziņā piemērojams WhatsApp. pilnīga šifrēšana Un maksājumu infrastruktūra balstās uz sertificētām bankām un pieņēmējiem; patiesībā ir paziņojumi, kuros uzsvērts, ka Meta nepiekļūst finanšu datiem, jo apstrāde ir šo vienību ziņā. Šis dizains pievieno aizsardzības līmeņus pret krāpšanu un nesankcionētu piekļuvi.
Tagad tādas organizācijas kā Coding Rights ir brīdinājuši Potenciāls sistēmisks risks: ja liela platforma jau koncentrē sociālos un uzvedības datus, maksājumu iekļaušana varētu paplašināt tās spēju savstarpēji atsaukties uz informāciju, lai profilētu patērētājus un izstrādātu biznesa modeļus, kurus konkurentiem ir grūti saskaņot. Tā ir atklāta diskusija, kurā regulatori, bankas un tehnoloģiju uzņēmumi turpina veikt savus pasākumus.
Praksē, un jo īpaši reģionos ar stingriem noteikumiem, regulatīvā uzraudzība ir noteicis ieviešanas tempu. Mērķis ir divējāds: saglabāt konkurenci un vienmēr garantēt datu aizsardzību un darījumu drošību.
Kur tas ir pieejams un kas notiek Spānijā un Eiropā?
Līdz šim WhatsApp Pay darbojas Indijā un Brazīlijā gala lietotājiem un tirgotājiem (ar konkrētām tirgus detaļām). Singapūrā tā ir aktivizēta maksājumiem uzņēmumiem, bet ne pārskaitījumiem starp privātpersonām, un Amerikas Savienotajās Valstīs ir ziņots, ka tā ir apstiprināta, lai gan nav está disponible joprojām plašai sabiedrībai.
Spānijā, neskatoties uz iepriekšējo gadu paziņojumiem un cerībām, funkcija joprojām neaktivizējasGalvenais iemesls ir stingrāks Eiropas maksājumu pakalpojumu un datu aizsardzības regulējums, kā arī ļoti nobriedusi P2P konkurences vide: Bizum ir kļuvis par faktisko standartu maksājumu sūtīšanai starp draugiem, kas sarežģī līdzvērtīgu piedāvājumu ienākšanu tirgū.
Tikmēr dažas trešo pušu integrācijas Viņi ir izpētījuši maksājumus tērzēšanā, izmantojot ārējās saites vai vārtejas, taču tie nav daļa no oficiālās WhatsApp Pay sistēmas Eiropas Savienībā. Jā, pieprasījums pastāv, taču oficiāla ieviešana ir atkarīga no konkrētām licencēm un atbilstības prasībām katrā valstī.
Kā to aktivizēt un lietot (ja jūsu valsts tiek atbalstīta)
Atbalstītajos tirgos ir trīs veidi, kā palielināt. Pirmais ir aktivizējiet maksājumu no pašas lietotnesIestatījumi > Maksājumi > Pievienot maksājuma veidu, piekrītiet noteikumiem un atlasiet savu banku. Pēc īsziņas verifikācijas un PIN koda izveides jūsu bankas konts vai saderīga karte tiks piesaistīta.
Otrais ir caur jūsu iesaistītā bankaDažas iestādes piedāvā vadītu aktivizēšanu no savas lietotnes ar ielūgumiem vai proaktīviem paziņojumiem, pēc kuriem reģistrācija WhatsApp tiek pabeigta. Trešais veids ir uzaicinājums no kontakta kam tas jau ir: Pēc maksājuma vai pieprasījuma saņemšanas varat pieņemt un pabeigt reģistrācijas procesu.
Kad tas ir konfigurēts, sūti naudu Tas ir jautājums par tērzēšanas atvēršanu, pieskaršanos klipam, Maksājuma izvēli, summas ievadīšanu un apstiprināšanu ar PIN kodu. pieprasīt nauduPlūsma ir identiska, taču jūs izvēlaties “Pieprasīt”, nevis “Maksāt”. Darījumu statusi tiek parādīti tērzēšanā, un visas problēmas tiek atrisinātas ar automātisku atmaksu 24 stundu laikā, ja darījums neizdodas.
Brazīlijā uzņēmumiem darījums tiek apstrādāts, izmantojot Debesis kā ieguvējs, un atmaksas var pārvaldīt jūsu informācijas panelī. Pēc tirgotāja verifikācijas var būt jāgaida līdz trim darba dienām, pirms sāksiet saņemt maksājumus, pēc tam tiek piemērota 3,99 % darījuma maksa.
WhatsApp Business: katalogi, veikali un alternatīvas ar maksājumu saitēm
WhatsApp Business ietver Preču katalogi Tie ļauj jūsu uzņēmuma profilā attēlot preces un cenas. Saskaņā ar sniegto informāciju šī funkcija tiek paplašināta un ir pieejama tādās valstīs kā Brazīlija, Vācija, Indija, Indonēzija, Meksika, Apvienotā Karaliste un Amerikas Savienotās Valstis, palīdzot klientiem atklāt produktus un interesēties par tiem, neizejot no lietotnes.
Paralēli Meta ekosistēma ietver tādas iniciatīvas kā Facebook veikali, kas izstrādāts, lai vienkāršotu tiešsaistes pārdošanu un samazinātu jaunuzņēmumu izmaksas; tā ieviešana dažādās valstīs notiek pakāpeniski, un tas vēl nav pilnībā pieejams dažos Latīņamerikas tirgos. Tomēr kataloga un tērzēšanas maksājumu kombinācija paver skaidru ceļu uz sarunu tirdzniecību.
Vietās, kur WhatsApp Pay vēl nav aktīvs, daudzi uzņēmumi paļaujas uz trešo pušu platformas kas ģenerē maksājumu saites, kuras var kopīgot tērzēšanā. Daudzkanālu risinājumi, piemēram, SleekFlow, ļauj izveidot maksājumu saites, pielāgot tās ar pasūtījuma informāciju un nosūtīt tās, izmantojot WhatsApp, Messenger, WeChat vai LINE, piedāvājot vienotu pieredzi un samazinot neērtības, pārslēdzoties starp lietotnēm.
Uzņēmumiem ar tehnisko personālu ir pieejamas sarežģītākas integrācijas, kas organizēt maksājumu plūsmu sarunu piltuves ietvaros, izmantojot personalizētus paziņojumus un atjauninājumus reāllaikā. Šī pieeja nodrošina elastību pielāgot procesu zīmolam, vienlaikus vienmēr ievērojot valsts normatīvās un drošības prasības.
Apsverot, vai ieviest WhatsApp Pay, jāņem vērā vairāki faktori: kur tas ir pieejams, vai klienta/uzņēmuma banka ir saderīga, uzņēmumiem piemērojamās maksas, limiti par darījumu un dienu, kā arī atbilstība jūsu lietotāju uzvedībai (tirgos, kur alternatīvas, piemēram, Pix vai Bizum, jau ir "norma").
Lielais fotoattēls sniedz skaidru priekšstatu: tieksme maksāt sarunas laikā Tas nekur nepazudīs. Tur, kur tas jau darbojas, WhatsApp Pay piedāvā tiešu, ātru un bezproblēmu maksājumu pieredzi salīdzinājumā ar tradicionālajām metodēm, taču tā ieviešana, pieņemšana un galīgā sasniedzamība būs atkarīga gan no vietējiem noteikumiem un konkurences, gan no uzticības līmeņa, ko tam izdosies radīt lietotāju vidū.
